在某金融平台 完成注册后，广州大四学生林一然顺利地“获得”了一笔钱。即便平时只用来买化妆品，花费不多且“基本能够按时还款”。
和其他同龄人一样，她也可能随时陷入不 良校园贷的危机中。
随着互联网金融的快速发展，市面上出现了众多专门针对大学生群体的网上校园借贷平台。但平台的野蛮生长带来的#贷、收费混乱、暴 力催收等乱象，使得校园贷被推上了舆 论的风口浪尖。
校园贷花样百出，“收割”大学生
2014年后，校园贷逐渐在市面上出现。随着分期消费和提前消费逐渐被大众所接受，校园贷平台出现爆发式增长。
2016年，河南牧 业经济学院一名在校大学生以多名同学名义，在校园网络金融平台借款数十万元赌 球，终无力偿还，跳楼自 杀。
记者调查发现，校园贷并未消失，改头换面以“校园白条”“分期付款”“打借条”的形式出现，并在年轻人常使用的视频和音乐平台、美颜相机等应用中，也有它们的身影。
教育部财务司司长郭鹏介绍，近期，部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作，以大学校园为目标，通过虚假、诱导性宣传，发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，产生恶劣的社会影响。
校园贷的陷阱，为何总是针对大学生？
中国政法大学助理教授任启明认为有两大原因：一是“有需求就会有市场”，部分学生在教育培训、个人消费等方面存在需求，互联网金融提供了便利的交易平台；二是学生受到超前消费的影响，本身没有收入来源，风险防范意识弱。这种互联网化的贷款产品具有一定诱导性，大学生对其没有抵抗力。
随着对市场上名目繁多的校园贷的监管升级。截至目前，花呗、借呗、京东白条等贷款平台，因为小贷属性，向大学生放款的渠道被堵住了。
“超前消费”让大学生背上“青春贷”
有多少大学生是校园贷潜在客户？他们贷款需求和用途是什么？
浙江省台州市三门县公安局针对近期出现的金融骗局，组织民警到学校为学生普及金融知识，提高学生防骗技能。林利军摄/光明图片
校园贷一度火热，也有部分原因是一些放贷机构心怀不轨。
“为了规避监管和欺骗大学生，一些校园贷等平台还会以管理费、信息审核费、手续费等繁杂的费用项目为由，从借款人的借款金额中扣除大量的费用，实际到账的借款数额远低于初始借款金额。”宫迪透露。
《通知》还明确要求，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
如何界定借款人的学生身份？如何具体地进行“实质性”审查？目前这些细则并未出台。任启明认为，所谓实质性审查主要是对借贷主体身份材料的真实性进行审查，这就需要小额贷款公司掌握社会成员身份信息的数据，但是无疑这是成本很高并且存在数据隐患的，不过“如果和以往一样，由借款人本人提交个人信息，则依然可能只是形式审核，实际效果仍未可知”。
“目前，除了助学贷款以外，由正规银行提供的，针对大学生群体的金融服务少之又少。”在宫迪看来，可以把大学生群体纳入普惠性金融的服务对象，由政府采取贴息等政策，一部分缓解大学生合理的资金需求。
今年两 会上，全国人 大代表李君提交建议，呼吁加大网络贷 款监管整治力度，同时禁止给在校学生办理信 用卡和提供分期等相关超前消费的金融服务。
对此，任启明有不同看法，“完全堵住大学生使用信 用卡，不是明智之举”。他建议，“大学生申请信 用卡，实际上就是在申请循环额度的信用贷 款。已经成年的大学生和其他身份的同年龄段的人员相比，缺少的是固定的工作收入。因此，可以大学生申领信 用卡时，提交父母等监护人作为保证人的保证同意函。一方面可以实现用正规金融机构提供的信 用卡驱逐非法放贷机构提供的黑产品，缓 解学生的临时性资金需求；另一方面通过父母等监护人作为保证人，也有助于避免大学生在上学期间过度超前消费，陷入债务陷阱。同时，也可以让大学生提前熟悉并进行个人财务的规划和管理”。
目前，一些大学生普遍缺乏理财能力和风险意识，“学校要适当开展金融知识普及教育，切实提高学生金融防范意识，把防范校园贷等金融风险知识纳入新 生入学教育，同时，高校辅#导员也应承担起相应的管理责任”。
《光明日报》（ 2021年05月11日 14版）
来源：光明网-《光明日报》
免责声明：本文来自腾讯新闻客户端自媒体，如有侵权，请联系删除
【来源：光明网】